Destaques do resultado dos 9 meses de 2018
•Lucro líquido recorde para os 9M18, de R$ 11,5 bilhões, avançou 83,7% em 12 meses.
•Resultado operacional de R$ 15,8 bilhões é o maior já alcançado pela instituição.
•Lucro líquido no 3T18 foi de R$ 4,8 bilhões, representando avanço de 122% em relação ao mesmo período de 2017. (Veja gráfico ao final do texto.)
•Despesas de PDD recuam 27,2% na comparação com os 9M17.
•Índice de inadimplência registra 2,44%, recuando 0,28 p.p. em 12 meses.
•Receitas com prestação de serviços crescem 8,7% em 12 meses.
•Despesas de pessoal diminuem 7,1% em 12 meses.
•Retorno sobre o PL avança 7,3 p.p. em 12 meses e marca 18,1% nos 9M18.
•Índice de Basileia chega a 19,8% no 3T18, evolução de 4,6 p.p. em 12 meses.
•Capital de Nível I marca 13,3%, e fica 3,8 p.p. acima do requerido em Basileia III.
Resultado sólido que demonstra eficiência
Nos primeiros nove meses de 2018, a CAIXA atingiu um novo marco em sua história ao conquistar um lucro líquido de R$ 11,5 bilhões, crescimento expressivo de 83,7% em 12 meses. Com esse desempenho, o banco já superou o resultado projetado para o ano, fato que reforça a consistência do modelo de negócios adotado pela instituição. No terceiro trimestre de 2018, o lucro líquido foi de R$ 4,8 bilhões, desempenho 122% maior do que o registrado no mesmo período de 2017.
“O resultado histórico do trimestre demonstra um banco sólido, eficiente, crescendo de forma orgânica, sustentável e recorrente. Esse balanço aponta que temos capacidade de contribuir com o desenvolvimento do país, gerando emprego e renda, sem abrir mão de resultados”, afirma o presidente da CAIXA, Nelson de Souza.
Para o presidente, o lucro recorde é fruto da melhoria da eficiência com a redução de despesas administrativas e o aumento do resultado da intermediação financeira e de receita com prestação de serviços. Além disso, o banco melhorou de forma significativa a qualidade da carteira de crédito, com a redução da provisão para devedores duvidosos e da inadimplência. “Nossos indicadores financeiros são sólidos e sustentáveis. A CAIXA, como parceira estratégica do governo federal, está preparada para o novo ciclo de crescimento do mercado brasileiro”, destaca.
Resultados e indicadores
O resultado operacional continua apresentando crescimento substancial, atingindo R$ 15,8 bilhões, crescimento de 111,7% em 12 meses. Impactaram neste resultado o aumento das receitas com serviços em 8,7%, o aumento de 17,5% no resultado bruto da intermediação financeira, bem como o rigor na gestão de despesas administrativas, que reduziram 4,8% na comparação com o mesmo período do ano passado.
A carteira de crédito ampla da CAIXA alcançou saldo de R$ 693,8 bilhões em setembro de 2018, redução de 2,6% em 12 meses. O comportamento da carteira ainda repercute a estratégia adotada pela empresa para equilíbrio de sua estrutura de capital. O sucesso dos ajustes realizados permitiram à CAIXA situar-se confortavelmente acima dos requerimentos mínimos de Basileia III, alcançando o índice de 19,8% ao final do período. O índice de Capital Nível I chegou a 13,3%, ficando 3,8 p.p. acima do exigido para janeiro de 2019, quando as regras de Basileia III estarão totalmente implementadas.
Ainda como reflexo do plano de capital da empresa, houve o crescimento nas carteiras de menor risco, como habitação e infraestrutura, e redução da exposição nas carteiras comerciais, tendo como efeito a redução da provisão para devedores duvidosos em 27,2% em 12 meses.
Com uma participação superior a 21% no mercado de crédito, além de manter a maior carteira de crédito do SFN, a CAIXA continua trabalhando para a melhoria contínua da qualidade de sua carteira, apresentando 90,5% de suas operações de crédito classificadas entre os ratings AA e C.
O índice de inadimplência de 2,44% apresentou recuo de 0,28 p.p. em relação a setembro de 2017, e reduziu 0,05 p.p em relação a junho de 2018, mantendo-se abaixo da média de mercado de 3,03%.
Como resultado destes fatores e dos ajustes promovidos no portfólio da empresa, a CAIXA encontra-se preparada para um novo ciclo de crescimento no mercado brasileiro, baseado em indicadores sólidos e construídos de maneira sustentável.
Até setembro de 2018, as despesas de pessoal da CAIXA reduziram 7,1% em relação aos 9M17, em função, principalmente, da diminuição do quadro de empregados decorrente dos programas de demissão voluntária implementados pela empresa. As despesas administrativas reduziram 0,4% e refletem os ganhos de eficiência obtidos com a otimização de processos e redução de despesas estruturais.
Impulsionado por esses desempenhos, o índice de eficiência operacional alcançou 45,8%, uma melhora de 4,9 p.p. em 12 meses, mantendo a tendência de melhoria contínua desse indicador. Os índices de cobertura de despesas de pessoal e administrativas registraram 125,4% e 80,4%, avanços de 15,7 p.p. e 9,2 p.p., respectivamente, em 12 meses, e demonstram os novos patamares de eficiência nos quais a empresa está atuando.
Os ativos administrados pela CAIXA totalizaram R$ 2,3 trilhões em setembro de 2018, avanço de 3,4% em 12 meses. Os ativos próprios totalizaram R$ 1,3 trilhão, crescimento de 0,9% em 12 meses.
CAIXA mantém a liderança no mercado de crédito imobiliário com 69,5% de participação
A carteira imobiliária alcançou saldo de R$ 440,5 bilhões, aumento de 2,7% em 12 meses, influenciado pelas operações concedidas com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – FGTS, que atingiram R$ 258,5 bilhões de saldo, alta de 12,1% em 12 meses.
As operações concedidas com recursos da CAIXA – SBPE totalizaram R$ 182,0 bilhões de saldo. Com essas evoluções, a CAIXA ganhou 0,7 p.p. de participação no mercado imobiliário, alcançando a marca de 69,5% de participação, evidenciando que a CAIXA continua sendo o caminho preferencial dos brasileiros para alcance da casa própria.
Operações de saneamento e infraestrutura cresceram 2,2% em 12 meses
As operações de saneamento e infraestrutura tem importância estratégica para a CAIXA, pois permitem que a empresa cumpra seu objetivo de promover o desenvolvimento social e econômico do país. O saldo da carteira de saneamento e infraestrutura alcançou R$ 83,1 bilhões em setembro, alta de 2,2% em 12 meses. Esse desempenho também contribui para o aumento da competitividade do país, e gera relacionamento de longo prazo com os clientes pessoas jurídicas.
Poupança cresce 9,1% em 12 meses
Para os brasileiros, a poupança da CAIXA continua sendo a opção de investimento mais segura e acessível do mercado. No final de setembro, essa modalidade de investimento atingiu saldo de R$ 291,4 bilhões, avanço de 9,1% em 12 meses, influenciado pela abertura de 4,5 milhões de novas cadernetas no período, que totalizaram 78,1 milhões de contas de poupanças.
A CAIXA conquistou 4,2 milhões de novos clientes em 12 meses, totalizando, no final de setembro, 91,5 milhões de correntistas e poupadores, dos quais 88,8 milhões são pessoas físicas e 2,7 milhões são de pessoas jurídicas.
Transferência de benefícios
Nos primeiros nove meses de 2018, a CAIXA pagou 121,3 milhões de benefícios sociais através de seus canais, correspondendo a R$ 22,1 bilhões, mantendo a sua vocação de contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos brasileiros.
No programa Bolsa Família, foram pagos 118,1 milhões de benefícios, totalizando R$ 21,5 bilhões no acumulado até setembro de 2018. O programa busca garantir para as famílias participantes o direito à alimentação e o acesso à educação e à saúde, de modo que consigam superar a situação de vulnerabilidade e pobreza.
Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a instituição foi responsável por realizar 138,9 milhões de pagamentos de benefícios, que totalizaram R$ 209,2 bilhões no período. Seguro-Desemprego, Abono Salarial e PIS, corresponderam a R$ 53,1 bilhões.
Foram realizados 56,6 milhões de pagamentos de aposentadorias e pensões aos beneficiários do INSS, somando R$ 74,0 bilhões no acumulado até setembro de 2018. A arrecadação do FGTS atingiu R$ 89,1 bilhões e os saques totalizaram R$ 82,1 bilhões.
CAIXA possui 55,5 mil pontos de atendimento
A CAIXA oferece a seus clientes uma rede de atendimento composta por cerca de 55,5 mil pontos. São 4,2 mil agências e postos de atendimento, 22 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos, e 29,5 mil máquinas distribuídas em postos e salas de autoatendimento.
As transações nos canais digitais da CAIXA apresentaram evolução significativa e já representam 32,2% do total de transações realizadas pelos clientes, com destaque para as operações efetuadas no aplicativo CAIXA durante os nove primeiros meses de 2018, que cresceram 48,5% em relação ao mesmo período de 2017.
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